L’assicurazione auto è obbligatoria in Italia, e scegliere la polizza giusta è fondamentale sia per risparmiare che per avere una copertura adeguata alle proprie esigenze.
La varietà di offerte può rendere questa scelta complicata, ma con una serie di accortezze si può scegliere la polizza più adatta.
Partiamo da un punto di vista pratico.
Definizione delle esigenze
Prima di iniziare la ricerca, è essenziale definire le proprie esigenze.
È sufficiente una polizza base (RCA, Responsabilità Civile Auto) o sarà necessario includere coperture aggiuntive come furto, incendio, kasko, ecc.?
Vediamo in cosa differisce una polizza auto base da una “full”.
Assicurazione RC Auto base
La Responsabilità Civile Auto è la polizza base obbligatoria per legge.
Sono quindi previste delle sanzioni (e sequestro della vettura) per coloro che circolano senza assicurazione auto.
La RC Auto copre i danni causati a terze parti (sia danni alle persone che danni a cose) dal veicolo assicurato, a prescindere da chi stia guidando al momento del sinistro, a meno che il conducente non sia espressamente escluso dalla polizza.
I servizi inclusi sono
– Indennizzo per danni materiali e fisici causati a terzi.
– Difesa legale dell’assicurato in caso di contenzioso.
La polizza base RC Auto non copre i danni subiti dall’auto dell’assicurato o dai passeggeri a bordo dell’auto in caso di sinistro.
L’RC Auto deve essere attiva anche quando il veicolo è in sosta: dunque, il contratto può non essere stipulato solo se il mezzo non viene utilizzato ed è custodito in un luogo privato , come ad esempio un garage.
Assicurazione auto con tutte le coperture
Oltre alla RC Auto, ci sono molte altre coperture che possono essere incluse in un’assicurazione auto. Queste coperture offrono una protezione più completa e possono includere numerose casistiche.
Furto e incendio
Indennizza l’assicurato in caso di furto dell’auto o parti di essa, o in caso di danni causati da incendio.
Kasko o collisione
Copre i danni al proprio veicolo, anche se il sinistro è causato dall’assicurato stesso o in caso di sinistro con un veicolo non identificato.
Infortuni del conducente
Fornisce un indennizzo in caso di infortuni subiti dal conducente durante un sinistro.
Cristalli
Indennizza in caso di rottura o danneggiamento dei cristalli dell’auto.
Eventi naturali
Copre danni causati da eventi come grandine, inondazioni, terremoti, frane, ecc.
Atti vandalici
Protegge il veicolo da danni causati intenzionalmente da terze parti, come graffi, danni da manifestazioni, ecc.
Tutela legale
Offre assistenza legale e copre le spese in caso di controversie relative a un sinistro.
Assistenza Stradale
Offre servizi come il carro attrezzi, l’auto sostitutiva, la riparazione in loco, ecc., in caso di guasto o incidente.
RCA estesa all’Estero
Estende la copertura RCA anche fuori dal territorio italiano è utile specialmente se si viaggia spesso all’estero con il proprio veicolo.
La scelta delle coperture
Quando si decide di stipulare un’assicurazione auto, è importante considerare attentamente quali coperture aggiuntive sono più adatte alle proprie esigenze e valutare i costi aggiuntivi. Ovviamente, più coperture si aggiungono e più aumentano i costi del premio.
Alcune di queste coperture potrebbero non essere necessarie per tutti, quindi è fondamentale leggere attentamente i dettagli di ogni opzione ed, eventualmente, affidarsi ad una realtà di broker esperti come Assicurasi Conviene.
I comparatori online
Oggi ci sono diversi siti web che permettono di confrontare le offerte di diverse compagnie assicurative. Questi strumenti sono utili per avere un’idea generale dei prezzi e delle coperture.
Alcuni esempi sono: Segugio.it, Facile.it, ConfrontaConti.it, ecc.
Tuttavia, è necessario fare attenzione ad una serie di fattori:
- Assicurarsi che il comparatore fornisca un servizio imparziale e non sia affiliato ad una specifica compagnia.
- Non fermarsi al primo comparatore. Provare a confrontare le offerte su più piattaforme per avere un quadro più completo.
- Fare attenzione alle offerte troppo vantaggiose: se un un premio assicurativo è molto basso potrebbe essere associato a una franchigia elevata.
Assicurarsi Conviene non è un comparatore, ma un vero e proprio broker online che costruisce su misura, pezzo per pezzo, la polizza più adatta alle esigenze di ciascun cliente, consentendoti di evitare la confusione che i comparatori possono generare.
Condizioni e clausole a cui fare attenzione
Quando si stipula o si rinnova una polizza auto, è essenziale prestare attenzione a una serie di condizioni e clausole che possono influenzare la copertura e i costi. Vediamole.
Franchigia
La franchigia è l’importo che l’assicurato si impegna a pagare in caso di sinistro. Può essere espressa in termini di somma fissa o come percentuale del danno. Se, ad esempio, si ha una franchigia di 200 euro e si subiscono danni per 1.000 euro, la compagnia pagherà 800 euro e l’assicurato dovrà coprire i restanti 200 euro.
Esclusioni
Sono le situazioni o i danni che non sono coperti dalla polizza. È fondamentale leggere attentamente questa sezione per capire in quali circostanze la compagnia potrebbe non erogare l’indennizzo. Esempi comuni di esclusioni sono: guida in stato di ebbrezza, danni causati volontariamente, utilizzo non autorizzato del veicolo, ecc.
Limitazioni
Si tratta di restrizioni applicate a determinate coperture. Ad esempio, una polizza potrebbe coprire il furto, ma non se il veicolo è stato lasciato aperto o con le chiavi inserite.
Massimali
Rappresentano l’importo massimo che la compagnia assicurativa è disposta a pagare in caso di sinistro. Ogni copertura all’interno della polizza può avere un massimale differente. Inoltre vanno verificati tempi e modi di erogazione del rimborso.
Bonus/Malus
Non tutte le compagnie lo applicano, ma è ancora esistente. Questo sistema influisce sul premio assicurativo in base alla storia del guidatore. Se non ha causato sinistri, ha diritto a migliorare la propria classe di merito pagando un premio inferiore (bonus). Al contrario, se ha causato sinistri, peggiorerà la propria classe di merito ed il premio potrebbe aumentare (malus).
Durata del contratto e rinnovo
La polizza è valida per un anno, un termine che decorre dalle ore 24 del giorno in cui è stato pagato il premio. Dopo i 12 mesi, la polizza può essere rinnovata con la stessa compagnia oppure può essere sottoscritto un nuovo contratto con un altro assicuratore. Non esiste più il tacito rinnovo, abolito nel 2012.
In conclusione, mentre Internet offre una vasta gamma di opzioni e può semplificare il processo di scelta di una polizza auto, è fondamentale approcciarsi con cura e attenzione, assicurandosi di comprendere tutte le condizioni e di scegliere una copertura che si adatti alle proprie esigenze e al proprio budget, ed in questo la figura del broker dà molte più garanzie rispetto ai semplici comparatori online.
